can I sell my home in Arizona if it's in foreclosure?

¿Puedo vender mi casa en Tucson si está en ejecución hipotecaria?


La ejecución hipotecaria ocurre cuando un propietario no puede cumplir con los pagos de su hipoteca a tiempo y no tiene manera de ponerse al día con los pagos atrasados. Como una hipoteca es un acuerdo legal entre usted y su prestamista, si deja de pagar el préstamo, el prestamista puede subastar la propiedad para saldar las deudas pendientes, dejándolo sin casa y con un historial crediticio muy afectado.


Nadie desea recibir un aviso de ejecución hipotecaria, pero un estudio a nivel nacional reveló que casi un millón de estadounidenses temen perder su hogar(U.S. Census Bureau Household Pulse Survey, La ejecución hipotecaria puede ocurrir por diversas razones, entre ellas:

  • Pérdida de empleo y disminución de ingresos
  • Divorcio o fallecimiento del cónyuge o pareja
  • Aumento de las deudas, incluidas las médicas y las de tarjetas de crédito
  • Incapacidad para vender la propiedad al mudarse
  • Impacto de catástrofes naturales

Que es un Foreclosure?

Supongamos que usted o su cónyuge han perdido recientemente el empleo. Aunque siguen teniendo las mismas facturas por pagar, lamentablemente carecen de los fondos necesarios para cubrir sus gastos, incluida la hipoteca. ¿Qué sucede entonces? Incluso si encuentran otro trabajo, es posible que la cantidad de deuda acumulada durante ese período resulte demasiado abrumadora para saldar en un plazo razonable. Cuando esto ocurre, el banco inicia el proceso de ejecución hipotecaria.

¿Cuánto tiempo tiene para salir de su casa después de la ejecución hipotecaria?

En la mayoría de los estados, los pasos para la ejecución hipotecaria incluyen el impago, la notificación pública, la ejecución hipotecaria, la subasta y el desahucio. Sin embargo, la duración de cada paso puede variar según el estado. Puede transcurrir entre 120 días y nueve meses antes de que el banco pueda llevar a cabo la ejecución hipotecaria, ya sea por vía judicial o extrajudicial. Durante este período, el prestamista se comunicará con usted mediante llamadas telefónicas, correspondencia postal y correos electrónicos para proporcionarle información sobre el proceso.

Los distintos tipos de ejecución hipotecaria

Existen dos tipos distintos de ejecución hipotecaria que se pueden experimentar: la ejecución hipotecaria no judicial y la ejecución hipotecaria judicial.

¿Qué es la ejecución hipotecaria no judicial?

La ejecución hipotecaria no judicial representa la manera más expedita y económica para un prestamista de llevar a cabo la hipoteca de su propiedad. No involucra procedimientos judiciales directos y puede ser realizada de conformidad con las disposiciones legales estatales. En este proceso, el prestamista ejecuta la hipoteca mediante lo que se conoce como una cláusula de “poder de venta” incluida en la escritura de fideicomiso, permitiéndole embargar la vivienda y venderla para recuperar la deuda. Aunque no todos los estados ofrecen esta alternativa, en aquellos que sí lo hacen, los prestamistas tienden a optar por ella para evitar los gastos judiciales.

¿Qué es la ejecución hipotecaria judicial?

En los estados que exigen la ejecución judicial, su prestamista debe presentar una demanda solicitando al tribunal que emita una orden para permitir la venta de la vivienda. El prestamista debe entregarle esta carta. Tanto si está de acuerdo como si no, debe responder a la carta o el prestamista ganará automáticamente el caso y se le permitirá poner su casa a la venta para una ejecución hipotecaria. Cuando se venda la casa, aún tendrá que pagar la diferencia entre lo que aún debe de la hipoteca y la cantidad por la que se vendió la casa.

Cómo vender su casa antes de la ejecución hipotecaria

Vamos a desglosar algunas formas de vender su casa, en función de su plazo y situación:

Contratar a un agente inmobiliario

El primer paso en el que piensa la mayoría de los estadounidenses a la hora de vender una casa o propiedad es ponerse en contacto con un agente inmobiliario local. Pero esta opción tiene sus pros y sus contras cuando uno se encuentra en una situación difícil, como una ejecución hipotecaria. Claro, un buen agente de bienes raíces puede listar su propiedad en la MLS y ayudarle a prepararla para las jornadas de puertas abiertas y exposiciones diarias, pero hacen todo este trabajo para que al final del proceso de cierre una gran parte de su dinero de la venta de su casa va a ellos en forma de comisión del agente. Cuando ya se está sufriendo una montaña de deudas y se necesita hasta el último céntimo para pagar al prestamista, una comisión del 3% al 6% del precio final de venta puede ser una cantidad demasiado elevada como para renunciar a ella.

Short Sale

Si usted debe más por su casa de lo que vale, su agente inmobiliario podría sugerir una venta corta. Este tipo de venta se vuelve necesario cuando el monto adeudado por la propiedad supera su valor actual en el mercado. Por ejemplo, si usted debe $200,000 por su casa, pero su valor actual es de solo $150,000, entonces se requerirá una venta corta. Aunque esta opción podría parecer ventajosa, es importante tener en cuenta que no será ni rápida ni fácil.

Para iniciar el proceso, primero necesitará obtener la aprobación de su prestamista. Para calificar para una venta corta, deberá demostrar dificultades financieras mediante documentación como declaraciones de impuestos W-2, facturas médicas, entre otros. En el caso de situaciones como la pérdida de ingresos, el prestamista requerirá evidencia de que esta situación es a largo plazo y poco probable que mejore en el futuro. Si el prestamista aprueba la venta corta, deberá buscar un agente de bienes raíces y un abogado especializados en este tipo de transacciones, quienes probablemente le cobrarán honorarios similares a los que cobrarían en una venta tradicional de vivienda.

Si su proceso de ejecución hipotecaria no ha avanzado demasiado y ha mantenido una comunicación constante con su prestamista, es probable que aprueben una venta corta. Esto les permite evitar el tiempo y los costos asociados con la ejecución de la hipoteca de su propiedad, al tiempo que recuperan parte de las pérdidas por los pagos hipotecarios incumplidos. Sin embargo, para el propietario promedio en Estados Unidos, una venta corta podría tener repercusiones durante los próximos 5 a 7 años.

Es posible que haya logrado vender la casa y pagar parte de su deuda, pero una venta corta puede afectar su historial crediticio de manera similar a una declaración de quiebra. Las agencias de crédito incluyen los incumplimientos de pagos hipotecarios y las ventas cortas en sus registros, lo que dificulta que los antiguos propietarios obtengan tarjetas de crédito, adquieran un automóvil o compren una nueva vivienda o propiedad durante un período de tiempo similar al de una quiebra.

Venda su casa TAL CUAL a un comprador en efectivo

Si se encuentra bajo una estricta restricción de tiempo para vender su casa antes de que avance la ejecución hipotecaria hacia la subasta y el desalojo, tenga en cuenta que tiene opciones disponibles. Puede intentar vender su propiedad con la ayuda de un agente de bienes raíces, colaborar con su prestamista para llevar a cabo una venta corta, o, lo que podría ser la mejor opción, recurrir a un inversor en efectivo confiable y confiable para que le brinde ayuda en esta situación.

Algunas de las ventajas de vender a un inversor directo en efectivo incluyen:

  • Un proceso de cierre rápido y sin complicaciones.
  • Evite pagar comisiones u honorarios.
  • No tendrá que preocuparse de comercializar su casa y esperar a un comprador.
  • No tendrá que limpiar ni realizar ninguna reparación.

Cuando vende su casa en su estado actual a un comprador directo en efectivo, no solo puede evitar perder su propiedad en una subasta, sino que también puede ser capaz de venderla por un monto suficiente para liberarse de la deuda financiera. Avanzar en su vida sin la carga de un pago mensual de hipoteca y la deuda pendiente es uno de los mejores regalos que puede darse a sí mismo.

¿Puede detener la ejecución hipotecaria una vez iniciada?

Pagar su préstamo y las tasas

Te encuentras en una coyuntura complicada, donde las deudas se acumulan mientras tus finanzas permanecen estancadas. Es hora de abordar este desafío con seriedad y buscar vías para liquidar tus deudas de manera expedita. ¿Tienes bienes que puedas vender para obtener liquidez? Tal vez puedas recurrir a amigos o familiares que estén en disposición de brindarte apoyo financiero, ya sea con donaciones o préstamos temporales hasta que retomes la estabilidad. Si estás comprometido en saldar tus deudas y detener la ejecución hipotecaria, puede ser prudente considerar la asistencia de un profesional financiero para reestructurar tu presupuesto. Explora estas opciones o combínalas para enfrentar eficazmente esta carga de deudas y recuperar una vida libre de tensiones financieras.

Declararse en bancarrota 

Como último recurso, la declaración de quiebra puede ofrecer una vía para detener la ejecución hipotecaria de su vivienda, aunque conlleva un costo considerable. El proceso de quiebra es complejo y requerirá la asistencia de un abogado especializado en derecho concursal. En caso de que su petición sea aprobada por el tribunal, se le inscribirá en un programa de asesoramiento crediticio aprobado por el gobierno, y la quiebra quedará registrada en su informe crediticio durante un período de 7 años. La repercusión de la quiebra se extiende a todos los aspectos de su vida, incluyendo sus intentos por adquirir un automóvil, solicitar una tarjeta de crédito o abrir una cuenta bancaria, y puede afectar su capacidad para acceder a futuros arrendamientos residenciales.

La Mejor solución

Finalmente, hay otra opción que, en un 90% de las veces, es la mejor. En Buy My Casa Solutions nos especializamos en esto, dándote un nuevo comienzo desde cero. Es una oportunidad unica. Contáctanos para saber más.

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